年金もどの程度もらえるのかわからないという将来不安から、投資に関心を持つ人も多いと思います。

その中でも、国内よりも大きなリターンが期待できる海外投資は魅力的。

ですが反面、国内投資とは違った形のリスクが発生する可能性もあります。

今回は初心者が海外投資を始めるにあたって押さえておきたいポイントを、「ダマされないための海外投資アドバイザー」として各方面で活躍されている森田 朝美さんに伺いました。

 

-一言で「海外投資」といってもさまざまな金融商品がありますが、主にどのような種類があるのでしょうか?

 

「いろいろな種類がありますが、日本では主に、海外の株、ファンド、保険、不動産に投資する方が多いです。
また、海外に銀行口座を開設するだけでも、現地の金利、(今後円安になれば)為替差益の恩恵の享受があります」

 

-海外投資全般におけるメリット・デメリットを教えてください。

 

「メリットとしては、日本の金融商品以上のリターンが期待できる、為替差益が期待できるといったところです。
デメリットは、現地の言葉(英語がほとんど)が理解できない。詐欺が多い、為替差損(為替によるマイナス)です」

 

-まったくの初心者がはじめるのにオススメの投資方法(投資商品)を教えてください。

 

「初心者の方は、約1万円の金額から始められ、投資資金の運用をプロに任せられる積立ファンドからスタートする方が多いです」

 

-40代になってから海外投資をはじめた女性は、森田さんの周りにはいらっしゃいますか?

 

「確定金利の海外の養老保険や、前述の積立ファンドでスタートする方がいらっしゃいました。
将来の自分年金の補填として期間が決まっているもの、将来のリタイア後にお金が受け取れるようにできるものを選ばれています」

 

-海外投資を扱う会社の中には悪質な業者もいるようですが、だまされないためのチェックポイントを教えてください

 

「私が思う、注意するポイントは以下のような点です」

・有名人を使った誇大広告・・・有名人が広告しているからといって安心できない
・「ネットワークビジネス経由で話が入る」といった売り文句・・・紹介すると謝礼を出すといって勧誘
・パンフレットが過剰に豪華・・・豪華なパンフレットで信用させる
・リスクの話を一切しない・・・良いことしか言わずに契約させる
・「無料豪華ツアー」など特典で釣る・・・契約金額に応じて無料ツアー招待する
・投資内容が安定しているように見せ高配当を出す・・・実際には預かった金額から取り崩して支払っているだけ
・「元本確保」「利率○%保証」と言い切る・・・投資において元本確保、利率保証はありえない
・契約金額を日本の会社に振り込ませる・・・海外投資なので海外への送金が基本
・なかなか解約させない・・・解約できない期間を明確にしておらずなるべく先へ引き延ばす
・日本人・・・実は海外投資の詐欺で一番多いのは、日本人が日本人を騙すケース。現地の業者が日本人だからと言って安心する素直な民族性につけこむ。

 

-森田様の考える、海外投資をはじめるにあたっての心構えを教えてください

 

「海外投資は中長期の期間で取り組むことが必要です。

いつ必要になるかわからないお金は日本国内に預けておくこと。

これから始める人は、直接海外に投資しなくても日本国内でもできる外貨建てMMF等、とにかく1万円でもいいから始めるのがいいと思います。
投資は出口戦略が大切なので、いつ満期(償還)になるのかが明確になっているものを選んでください。
また残念ながら海外投資には詐欺が多い(海外投資の99%は詐欺と言われている)ということを認識することが大切です。

詐欺に遭わないためには、信頼できる仲介業者を選ぶことが重要です」

 

殖やすつもりが無くなってしまった・・・なんていう笑えない話にならないよう、海外投資は慎重に始めるのが基本。

確かな眼を持って、リスクを下げる取り組みが大事です。

 

森田 朝美 さん ok_20140530_morita

海外資産運用アドバイザー。
<ファイナンシャルプランナー(CFP)、証券外務員第一種、海外資産運用推進協会 所属
証券会社、銀行、保険会社等の金融機関と上場会社での勤務経験を持つ。
ふとしたきっかけでプロのファイナンシャルプランナーに自身で設計した資産運用プランを「完璧」だと評価されたことがきっかけで、資産運用アドバイザーへの道へ入ることに。
現在フリーランスで海外投資を中心としたアドバイザーとして活動中。
最強のマネー講師を決める「E-1グランプリ」コンテスト 2012年度準グランプリ受賞。
海外投資情報チャンネル『ワールドインベスターズTV』MCとしてレギュラー出演中

 

『Mama’s Money(マママネー)』執筆中
『稼ぎ力を身につけてモテる男になる!森田朝美のマネー講座』
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